Lập kế hoạch đầu tư 2 tỷ đồng: Từ chiến lược đến danh mục
Để xác định nên đầu tư bao nhiêu trong số 2 tỷ đồng, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân Trần Mạnh Hoàng Việt, thuộc Công ty CP tư vấn đầu tư và quản lý tài sản FIDT, khuyên rằng cần xem xét toàn diện bức tranh tài chính cá nhân. Điều này bao gồm tình hình thu nhập, chi tiêu, quản lý chi phí, những khoản nợ nần và các khoản đầu tư hiện tại.
Xây dựng nền tảng vững chắc
Trước khi đầu tư, cần đảm bảo đã có quỹ dự phòng. Đây là khoản tiền đủ để bạn sinh sống trong vòng 3-6 tháng mà không cần phải kiếm thêm. Quỹ dự phòng giúp bạn đối phó với những biến động bất ngờ về công việc, hỗ trợ người thân hoặc những biến cố cuộc sống.
Chuẩn bị cho tương lai
Bước tiếp theo là lập quỹ hưu trí dài hạn. Đây là khoản tiền dành riêng cho giai đoạn nghỉ hưu, đảm bảo cuộc sống ổn định và thoải mái khi bạn không còn làm việc.
Phân bổ tài sản hiệu quả
Nếu bạn đang có công ăn việc làm, thu nhập ổn định và đã thành lập các quỹ dự phòng, bạn có thể sử dụng toàn bộ 2 tỷ đồng nhàn rỗi để đầu tư. Để tối ưu hóa lợi nhuận, cần đánh giá khẩu vị rủi ro và năng lực chịu đựng của bản thân. Ví dụ, nếu bạn là người chấp nhận rủi ro cao, bạn có thể đầu tư vào các kênh có tiềm năng tăng trưởng cao như chứng khoán.
Đa dạng hóa danh mục
Nguyên tắc đa dạng hóa danh mục đầu tư là rất quan trọng. Điều này có nghĩa là bạn cần cân bằng các loại tài sản có tính tăng trưởng và các loại tài sản có tính chất phòng thủ. Bất động sản và chứng khoán là những kênh đầu tư tiềm năng mang lại lợi nhuận cao. Trong khi đó, tiền gửi và vàng có thể giúp bạn bảo toàn vốn và giảm thiểu rủi ro.
Chọn kênh đầu tư phù hợp
Chứng khoán là kênh đầu tư có hiệu suất tốt nhất trong dài hạn. Tuy nhiên, nó cũng có những biến động và rủi ro trong ngắn hạn, đòi hỏi kiến thức đầu tư chuyên sâu. Nếu chưa có nhiều kiến thức, bạn nên lựa chọn đầu tư chứng khoán theo hình thức chứng chỉ quỹ hoặc ETF (quỹ đầu tư).
Phân bổ tài sản hợp lý
Chuyên gia khuyên nên dành 20-40% tài sản cho chứng khoán, 10-15% cho tiền mặt để duy trì thanh khoản và một phần nhỏ để mua vàng. Việc phân bổ tài sản như vậy giúp đảm bảo sự đa dạng, vừa có tài sản tăng trưởng, vừa có tài sản phòng thủ.
Tìm kiếm sự hỗ trợ chuyên nghiệp
Để xây dựng danh mục đầu tư kỹ lưỡng hơn, phù hợp với từng trường hợp cụ thể, bạn nên tìm sự trợ giúp của các chuyên gia tài chính cá nhân hoặc những người có kinh nghiệm thực tế. Họ có thể cung cấp những lời khuyên hữu ích và giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt.
Nguồn: https://cafef.vn
Xem bài viết gốc tại đây