Kết quả kinh doanh 9 tháng đầu năm 2024 của VIB: Tăng trưởng tín dụng mạnh mẽ, duy trì hiệu quả
Báo cáo kết quả kinh doanh 9 tháng đầu năm 2024 của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) cho thấy đơn vị này đã duy trì hiệu quả kinh doanh ổn định song song với mức tăng trưởng tín dụng ấn tượng.
Tăng trưởng tín dụng ấn tượng
Đến hết tháng 9, tổng tài sản của VIB đạt hơn 445.000 tỷ đồng, tăng 9% so với đầu năm. Nợ tín dụng đạt hơn 298.000 tỷ đồng, tăng gần 12% so với đầu năm, cao hơn mức trung bình ngành là 9%. Riêng quý III/2024, ngân hàng ghi nhận mức tăng trưởng tín dụng gần 7%. Động lực tăng trưởng đến từ cả 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME và định chế tài chính. Huy động vốn tăng 8% nhờ các sản phẩm vay có lãi suất cạnh tranh, được tối ưu hóa chi phí huy động cùng quy trình đơn giản, linh hoạt và nhanh chóng. VIB đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên 20% trong năm nay nếu được Ngân hàng Nhà nước cho phép, dựa trên hiệu quả của các sản phẩm cho vay hiện tại và thu hút khách hàng chất lượng cao.
Doanh thu và lợi nhuận
Tổng doanh thu của VIB đạt 15.300 tỷ đồng, trong đó thu nhập lãi thuần giảm 9% so với cùng kỳ. Việc giảm lợi nhuận một phần đến từ định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh. Dẫu vậy VIB vẫn duy trì biên lãi ròng (NIM) ở mức 4%. Ông Đặng Khắc Vỹ – Chủ tịch hội đồng quản trị VIB cho biết ngân hàng đã tiến hành giảm lãi suất cho vay cho tất cả các phân khúc khách hàng để kích thích cả cung và cầu xã hội, hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Thu nhập ngoài lãi 9 tháng đầu năm của đơn vị đạt 3.500 tỷ, tăng 5% và đóng góp vào 23% tổng doanh thu. Thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đạt hơn 750 tỷ đồng, tăng hơn gấp đôi so với cùng kỳ. Hoạt động ngoại hối đóng góp 450 tỷ đồng, tăng 49%. Thu nhập từ phí đạt 2.100 tỷ với hai sản phẩm chính là thẻ tín dụng và bảo hiểm. Số lượng thẻ tín dụng đã vượt mốc 800.000, chi tiêu đạt kỷ lục gần 90.000 tỷ đồng với mức trung bình 10.000 tỷ đồng/tháng, tăng 40% so với cùng kỳ.
Chi phí hoạt động và hiệu quả
Chi phí hoạt động trong 9 tháng đầu năm tăng 13%, Hệ số hiệu quả chi phí (CIR) tăng lên mức 36%. VIB cho rằng con số này sẽ cải thiện khi nhiều sáng kiến tối ưu hóa chi phí đang được triển khai, các chi nhánh mới bắt đầu hoạt động hiệu quả. Chính sách thận trọng được duy trì với mức trích lập dự phòng 3.230 tỷ đồng, tăng 2% và cải thiện tỷ lệ bao phủ hơn so với cùng kỳ. Riêng dự phòng quý III giảm hơn 25% so với cùng kỳ. Lợi nhuận trước thuế sau 9 tháng đạt 6.600 tỷ đồng, giảm 21% so với cùng kỳ. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt khoảng 19%.
Chất lượng tài sản và quản trị rủi ro
Đại diện ngân hàng cho biết mục tiêu là cân bằng giữa tăng trưởng tín dụng, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động. Chất lượng tài sản của VIB dần cải thiện khi nợ nhóm 2 giảm hơn 4.000 tỷ đồng, tương đương giảm 27%, và bộ đệm dự phòng tăng 27% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu tại ngày 30/9 là 2,67%. Tỷ trọng dư nợ bán lẻ chiếm 81% tổng danh mục cho vay. Trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở. VIB cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp, chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng. Các chỉ số quản trị an toàn ở mức ổn định. Trong đó tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,5%; hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 75% (quy định: dưới 85%); hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 26% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 111% (chuẩn Basel III: trên 100%).
Hoạt động nổi bật và giải thưởng
Đầu tháng 10, VIB được Hiệp hội Doanh nghiệp châu Á (Enterprise Asia) trao giải thưởng “Doanh nghiệp xuất sắc Châu Á 2024”. Giải thưởng tôn vinh những nỗ lực nhằm cung cấp giải pháp và sản phẩm tài chính, ứng dụng công nghệ, quản trị doanh nghiệp, áp dụng các chuẩn mực quốc tế. Cùng với đó, nhà băng cũng lần đầu triển khai dịch vụ cá nhân hóa thiết kế thẻ theo nhu cầu với sự hỗ trợ của AI tạo sinh (Gen AI) và được Mastercard trao giải thưởng “Đột phá sáng tạo 2024”. Doanh nghiệp còn triển khai hàng loạt các chương trình quảng bá và truyền thông đồng hành với các chương trình truyền hình thực tế. Chương trình ghi nhận hơn 10 tỷ lượt xem trên mọi nền tảng và 100% tập phát sóng vào Top Youtube Trending.
Hoạt động xã hội và trách nhiệm cộng đồng
VIB đóng góp vào sự phát triển cộng đồng thông qua các hoạt động kinh tế và xã hội. Trong quý III, đơn vị được vinh danh trong Private 100 – danh sách các doanh nghiệp tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam năm 2023, với số tiền gần 3.300 tỷ đồng. Tính từ đầu năm 2024, ngân hàng cũng tham gia quyên góp, tài trợ cho các chương trình vì cộng đồng như trao 15 tỷ đồng để xóa nhà tạm, nhà dột nát, 5 tỷ đồng hỗ trợ khắc phục bão Yagi và 7 tỷ đồng tài trợ học bổng sinh viên, các chương trình tri ân và thúc đẩy văn hóa giáo dục, xã hội.
Chuẩn mực quốc tế và định hướng phát triển
VIB áp dụng các chuẩn mực quốc tế, hoàn thành ba trụ cột Basel II, phát hành báo cáo IFRS trước thời hạn đề án của Bộ Tài chính tới 6 năm. Ngoài ra, ngân hàng cũng đang triển khai và áp dụng Basel III, xếp hạng tín nhiệm quốc tế cùng các chuẩn mực quản trị rủi ro và quản trị doanh nghiệp hàng đầu.
Nguồn: https://vnexpress.net
Xem bài viết gốc tại đây